Lainaa 500 euroa

Lähes kaikille tulee joskus elämässään eteen tilanne, jossa 500 euron lisäraha olisi tarpeen. Syy voi olla kaikkea taivaan ja maan väliltä, esimerkiksi yllättävät laskut, kodinkoneen rikkoutuminen, kiinnostava matka tai vaikkapa makuuhuoneen tapetointi. Harvalla kuitenkaan on valmiiksi ylimääräistä 500 euroa säästössä. Summa on liian suuri lainattavaksi sukulaisilta tai ystäviltä, mutta ehkä liian pieni lainatarjouksen pyytämiseen pankilta. Tällöin voi hyvänä apuna olla pikavipiksikin kutsuttu niin sanottu pikalaina. Tällaiseen lainaan ei normaalisti tarvita takaajia tai vakuuksia, ja sen saa yleensä muutamassa minuutissa tilille. Hakemus tehdään sähköisesti netissä ja lainapäätöksen saa alta aikayksikön.

Lainan saamiseen riittää yleensä 18-vuoden ikä, tosin jotkin lainantarjoajat ovat nostaneet ikärajojaan asiakkaiden väärinkäytösten ja velkaantumisen vuoksi. Pienikin lainatarve kannattaa siis aina harkita tarkkaan ja lainaa otettaessa maksaa se huolellisesti takaisin. Muita yleisimpiä vaatimuksia pikalainan saamiseen on vakituinen osoite Suomessa, säännölliset tulot ja puhtaat luottotiedot. Luottotiedot tarkistetaan nykyään aina ennen lainan myöntämistä.

Pikalainoille löytyy useita eri tarjoajia, ja kuluttaja ei aina ymmärrä, että eri yrityksillä on eri ehdot lainoille. Tämän vuoksi kannattaakin vertailla huolellisesti eri lainaehtoja esimerkiksi lukuisten internetistä löytyvien vertailusivustojen avulla.

Lainalainaaja Summa Maksu Kulut Laina-aika Ikäraja
Suomilimiitti 500€ 500€ 0 55 vrk 21 v Hae lainaa!
Ferratum 500€ 500€ 0 50 vrk 21 v Hae lainaa!
Credit25 500€ 500€ 0 50 vrk 19 v Hae lainaa!
Ege Finance 500€ 500€ 0 60 vrk 20 v Hae lainaa!
Blue Finance 500€ 500€ 0 15 vrk 18 v Hae lainaa!
Vivus.fi 500€ 500€ 0 50 vrk 20 v Hae lainaa!
Risicum 500€ 500€ 0 50 vrk 20 v Hae lainaa!
Limiitti.fi 500€ 550 € 50 50 vrk 18 v Hae lainaa!
Ege Finance 500€ 551 € 51 60 vrk 20 v Hae lainaa!
Rahapalvelu 500€ 555 € 555 90 vrk 19 v Hae lainaa!
Credit25 500€ 555 € 55 90 vrk 19 v Hae lainaa!
Limiitti.fi 500€ 516 € 56 60 vrk 18 v Hae lainaa!
Vivusjousto 500€ 557 € 57 50 vrk 25 v Hae lainaa!
Credit25 500€ 558 € 58 120 vrk 19 v Hae lainaa!
Credit25 500€ 552 € 52 150 vrk 19 v Hae lainaa!
Rahapalvelu 500€ 555 € 55 180 vrk 19 v Hae lainaa!
Credit25 500€ 555 € 55 180 vrk 19 v Hae lainaa!
Credigo 500€ 555 € 55 180 vrk 20 v Hae lainaa!
Vivusjousto 500€ 556 € 56 60 vrk 25 v Hae lainaa!

Pikalainan haku käytännössä

Lainan hakeminen on yksinkertaista. Mitä tarvitset lähettyville, ovat verkkopankkitunnukset ja tiedot tuloista. Lainahakemus itsessään on kaavake, joka tulee täyttää huolellisesti. Tähän menee yleensä vain muutamia minuutteja. Hakemuksen täyttämisen jälkeen asiakas tunnistetaan verkkopankkitunnusten avulla ja tämän jälkeen hän saa yleensä neljänumeroisen PIN-koodin. PIN-koodin tarkoitus on tunnistaa lainanhakija seuraavaa mahdollista lainaa haettaessa. Lainahakemusta tehtäessä asiakkaalta kysellään myös jo olemassa olevista lainoista. Lainaamansa summan asiakas saa käyttää miten haluaa, eivätkä lainantarjoajat tapaa käyttökohdetta kyselläkään. Useimmat lainantarjoajat lupaavat rahat tilille muutamassa minuutissa, mutta joissakin tapauksissa se voi viedä muutaman pankkipäivän.

Lainaehdot – mihin kannattaa kiinnittää huomiota?

Eri lainavaihtoehtoja tarkasteltaessa moni kiinnittää huomiota pelkästään lainan kuukausittaiseen takaisinmaksuerään. Edullinen kuukausierä ei kuitenkaan automaattisesti tarkoita edullista lainaa. Kannattaakin mieluummin kiinnittää huomiota lainan korkoprosenttiin ja todellisiin kokonaiskustannuksiin. Esimerkiksi eräällä vertailusivustolla 500 euron lainoja yhden vuoden maksuajalla vertailtaessa vaihtoehtojen kirjo on laaja. Edullisin tarjolla oleva laina löytyy 44 euron kuukausihintaan, jossa todellinen vuosikorko lainalle on 10 prosenttia, eli lainan kokonaiskustannukset kuluttajalle ovat 527 euroa. Toiseen äärilaitaan mentäessä kallein tarjolla oleva laina maksaa asiakkaalle 85 euroa kuukaudessa, sen todellinen vuosikorko on hurjat 341 prosenttia ja kokonaiskustannukset kuluttajalle 1 022 euroa.

Joustoluotto on hyvä vaihtoehto pikalainalle

Jos ylimääräisiä menoja on säännöllisesti ja useana kuukautena vuodessa, kannattaa harkita pikalainan sijaan joustoluottoa. Joustoluotto toimii yleensä siten, että lainantarjoaja myöntää asiakkaalle joustavan luoton tässä tapauksessa aina 500 euroon saakka. Laina on käytettävissä kuluttajan harkinnan mukaan. Joustoluottoa asiakas lyhentää normaaliin tapaan kuukausittain, mutta se eroaa pikalainasta siten, että aina lyhentäessä lainaa palaa summa takaisin kuluttajan nostettavaksi. Joustoluotosta ei yleensä ole kuluja silloin, kun laina ei ole käytössä. Kuukausittainen maksuerä riippuu siitä, paljonko luottoa on käytetty. Normaalisti kuukausierä vaihtelee 10–20 prosentin välillä lainasummasta. Joustoluoton voi myös maksaa kokonaisuudessaan takaisin milloin vain.

Vastuullinen lainaaminen tuo mahdollisuuksia

Pikalainat ja joustoluotot ovat kätevä apu elämään silloin, kun on tarvetta ylimääräiselle rahalle. Vastuuntuntoinen kuluttaja muistaa kuitenkin, että lainattu raha on aina maksettava takaisin. Seuraamukset lainan laiminlyömisestä voivat olla muun muassa henkilökohtainen velkaantuminen ja merkintä luottotietoihin. Nämä ovat ääritapauksia, ja suuri osa pikalainojen ja joustoluottojen asiakaskunnasta osaakin hoitaa raha-asiansa kunnialla.

Pikalainojen yleistyminen tuo tavalliselle ihmiselle ennenkuulumattomia mahdollisuuksia; voi varata sen älyttömän halvan äkkilähdön etelään, ostaa pojalle uudet luistimet, hankkia autoon uusia osia tai hakea huonekaluliikkeen komeimman sohvan omaan olohuoneeseen. Vastuullisesti käytettynä pikalainat ja joustoluotot ovat varteen otettava etu.